Eine SEPA-Überweisung, die vom Konto des Auftraggebers abgebucht wurde, aber nicht auf dem Kontoauszug bei La Banque Postale erscheint, ist nicht zwangsläufig ein Hinweis auf eine Unregelmäßigkeit. Die meisten wahrgenommenen Verzögerungen lassen sich durch verschiedene Faktoren erklären – von der Berechnung der Bankarbeitstage bis zur Prüfung der Übereinstimmung von IBAN und Name. Bevor Sie eine Beschwerde einreichen, können einige technische Überprüfungen helfen, die tatsächliche Ursache einzugrenzen.
Ausführungsstatus beim Auftraggeber: die Information, die der Empfänger oft übersieht
Die erste wichtige Information findet sich nicht auf dem Empfängerkonto, sondern auf dem Konto des Absenders. Ein Überweisungsauftrag kann den Status „erfasst“ oder „wartet auf Freigabe“ haben, ohne jemals an das Verrechnungssystem übermittelt worden zu sein. Solange die Belastung nicht auf dem Kontoauszug der Bank des Auftraggebers erscheint, hat kein Geldfluss das Konto verlassen.
Bitten Sie den Absender, in seinem Online-Banking das von seiner Bank festgelegte tatsächliche Ausführungsdatum zu überprüfen. Dieses Datum ist in den Details des Vorgangs angegeben und bestimmt den Beginn der gesetzlichen Frist. Eine am Freitagabend vorgemerkte Überweisung wird häufig erst am darauffolgenden Montag bearbeitet.
Ein häufiger Grund für eine bei La Banque Postale nicht eingegangene Überweisung ist genau diese zeitliche Abweichung zwischen dem Zeitpunkt der Erfassung und der Übernahme durch das Interbankensystem.
Bankarbeitstage und SEPA-Cut-off: die tatsächliche Berechnung der Eingangsfrist
Die gesetzliche Frist für eine SEPA-Überweisung in Euro wird in Bankarbeitstagen, nicht in Kalendertagen berechnet. Samstage, Sonntage und Bankfeiertage werden nicht mitgezählt. Eine am Donnerstag ausgeführte Überweisung kann erst am Freitag eingehen – oder sogar erst am Montag, wenn die Bank des Auftraggebers einen Cut-off am frühen Nachmittag hat und der Auftrag danach erteilt wurde.
Jedes Institut legt seine eigene Annahmeschlusszeit (Cut-off) fest. Bei La Banque Postale wird eine nach dem täglichen Cut-off erfasste Überweisung auf den nächsten Bankarbeitstag verschoben. Konkret kann eine am Mittwoch um 17 Uhr veranlasste Überweisung erst am Donnerstagmorgen als ausgeführt verbucht werden.
Echtzeitüberweisung: ein eigener Ablauf
Für eine Echtzeitüberweisung gelten diese Bankarbeitstage nicht. Sie wird rund um die Uhr abgewickelt, auch an Wochenenden und Feiertagen, und der Betrag sollte innerhalb weniger Sekunden gutgeschrieben werden. Ist eine Echtzeitüberweisung nicht sichtbar, liegt das Problem nicht an der Bearbeitungsfrist: Prüfen Sie umgehend den Status bei der Bank des Auftraggebers und wenden Sie sich an La Banque Postale. Wenn eine Echtzeitüberweisung nach einigen Minuten noch nicht eingegangen ist, ist das ungewöhnlich.
Internationale Überweisung außerhalb des SEPA-Raums
Internationale Überweisungen laufen über ein Netzwerk zwischengeschalteter Banken (Korrespondenzbanken), wodurch sich die Bearbeitung um mehrere Bankarbeitstage verlängern kann. Währung, Empfängerland und Anzahl der Zwischenbanken wirken sich direkt auf die Dauer aus. Bitten Sie den Absender um einen Ausführungsnachweis und die eindeutige Referenz des Vorgangs, damit die Überweisung nachverfolgt werden kann.
Prüfung des SEPA-Empfängers und Übereinstimmung von IBAN und Name
Seit dem 9. Oktober 2025 gilt für Überweisungen in Euro innerhalb des Euroraums – sowohl für normale als auch für Echtzeitüberweisungen – eine Empfängerüberprüfung. Dabei vergleicht die Bank den vom Auftraggeber angegebenen Namen mit dem tatsächlichen Inhaber der Empfänger-IBAN. Es gibt drei mögliche Ergebnisse:
- Vollständige Übereinstimmung: Der angegebene Name stimmt mit dem Kontoinhaber überein, und die Überweisung wird normal ausgeführt.
- Teilweise Übereinstimmung: Eine geringfügige Abweichung (Abkürzung, fehlender Bindestrich, vertauschte Vornamen) löst einen Warnhinweis aus. Der Auftraggeber kann den Auftrag bestätigen oder stornieren.
- Keine Übereinstimmung: Der Name stimmt überhaupt nicht überein. Die Bank des Auftraggebers warnt den Auftraggeber, der die Angaben überprüfen muss, bevor er die Überweisung erneut veranlasst.
Diese Prüfung verringert das Risiko von Fehlüberweisungen, ermöglicht jedoch nicht, eine bereits ausgeführte Überweisung zu lokalisieren. Hat der Auftraggeber einen Warnhinweis wegen fehlender Übereinstimmung erhalten und den Versand dennoch bestätigt, besteht das Risiko, dass das Geld auf ein falsches Konto überwiesen wurde.
Falsche IBAN: Rückweisung und Fehlleitung unterscheiden
Ein Fehler in der IBAN kann zwei unterschiedliche Folgen haben. Ist die Prüfziffer (Positionen 3 und 4 der IBAN) ungültig, wird die Überweisung automatisch zurückgewiesen und das Geld innerhalb weniger Bankarbeitstage auf das Konto des Auftraggebers zurückgebucht.
Ist die falsche IBAN strukturell gültig (die Prüfziffer stimmt, aber die Kontonummer gehört einer anderen Person), wird das Geld einem Konto gutgeschrieben, das nicht Ihnen gehört. In diesem Fall muss die Bank des Auftraggebers ein Rückrufverfahren (SEPA Recall) einleiten. Die Empfängerbank kontaktiert daraufhin den Kontoinhaber, dem das Geld irrtümlich gutgeschrieben wurde. Dieser ist gesetzlich nicht verpflichtet, es sofort zurückzuzahlen.
Wir empfehlen, die eingegebene IBAN Zeichen für Zeichen mit dem Original-RIB des Empfängers zu vergleichen. Schon eine einzige vertauschte Ziffer kann eine dieser beiden Situationen verursachen.
Betrugsprävention und vorübergehende Sperre bei La Banque Postale
Betrugserkennungssysteme können eine eingehende Überweisung sperren, ohne den Empfänger sofort zu benachrichtigen. La Banque Postale kann wie jedes Institut, das den Sorgfaltspflichten unterliegt, die Gutschrift einer Überweisung vorübergehend aussetzen, wenn sie ungewöhnlich erscheint: etwa wegen eines im Vergleich zur Kontohistorie ungewöhnlichen Betrags, der geografischen Herkunft der Überweisung oder einer bei der Empfängerüberprüfung festgestellten Namensabweichung.
Eine Betrugsschutzsperre bedeutet keine endgültige Zurückweisung. Die Überweisung bleibt im internen Bearbeitungsprozess. Wenn Sie der Empfänger sind, wenden Sie sich über Ihren persönlichen Kundenbereich oder telefonisch an den Kundenservice von La Banque Postale. Halten Sie die vom Absender mitgeteilte Vorgangsreferenz bereit und legen Sie bei einem größeren Betrag gegebenenfalls einen Nachweis über die Herkunft des Geldes vor.
Wann Sie eine formelle Beschwerde einreichen sollten
Ist die gesetzliche Frist in Bankarbeitstagen abgelaufen, bestätigt der Absender die Ausführung und ist der Betrag weiterhin nicht sichtbar, ist eine schriftliche Beschwerde bei La Banque Postale gerechtfertigt. Geben Sie das Ausführungsdatum, die verwendete IBAN, die Vorgangsreferenz und den Belastungsnachweis des Absenders an. Die Beschwerdestelle muss innerhalb einer festgelegten Frist antworten.
Am hilfreichsten ist es, vor jeder Kontaktaufnahme diese vier Angaben zusammenzutragen: Ausführungsdatum, vollständige IBAN, Referenz und Belastungsnachweis. Fast alle bei La Banque Postale als nicht eingegangen gemeldeten Überweisungen lassen sich durch eine Verschiebung aufgrund von Bankarbeitstagen oder eine Namensabweichung bei der Empfängerüberprüfung erklären.
