Een SEPA-overboeking die van de rekening van de verzender is afgeschreven, maar niet op het rekeningoverzicht van La Banque Postale staat, wijst niet per se op een probleem. Verschillende factoren, van de berekening van werkdagen tot de controle of de IBAN overeenkomt met de naam, verklaren de meeste vermeende vertragingen. Voordat u een klacht indient, kunt u met een paar technische controles de werkelijke oorzaak achterhalen.
Uitvoeringsstatus bij de verzender: de informatie die de ontvanger over het hoofd ziet
De eerste nuttige informatie staat niet op de rekening van de ontvanger, maar op die van de verzender. Een overboekingsopdracht kan de status ‘geregistreerd’ of ‘wacht op goedkeuring’ hebben zonder ooit naar het vereffeningssysteem te zijn verzonden. Zolang de afschrijving niet op het rekeningoverzicht van de bank van de verzender staat, heeft er geen geldstroom de rekening verlaten.
Vraag de verzender om in de online bankomgeving de werkelijke uitvoeringsdatum te controleren die zijn bank heeft toegewezen. Deze datum staat bij de details van de transactie en bepaalt vanaf wanneer de wettelijke verwerkingstermijn ingaat. Een overboeking die vrijdagavond is ingepland, wordt vaak pas de daaropvolgende maandag verwerkt.
Een veelvoorkomende oorzaak van een niet-ontvangen overboeking bij La Banque Postale is precies het verschil tussen het tijdstip waarop de opdracht is ingevoerd en het tijdstip waarop het interbancaire systeem deze in behandeling neemt.
Werkdagen en SEPA-cut-off: de werkelijke verwerkingstijd berekenen
De wettelijke verwerkingstermijn voor een SEPA-overboeking in euro’s wordt berekend in werkdagen, niet in kalenderdagen. Zaterdagen, zondagen en bankfeestdagen tellen niet mee. Een opdracht die op donderdag wordt uitgevoerd, kan pas vrijdag aankomen, of zelfs maandag als de bank van de verzender een cut-off aan het begin van de middag hanteert en de opdracht daarna is ingevoerd.
Elke bank bepaalt zelf het uiterste tijdstip waarop opdrachten in behandeling worden genomen (cut-off). Bij La Banque Postale wordt een overboeking die na de dagelijkse cut-off is ingevoerd, doorgeschoven naar de volgende werkdag. Concreet kan een overboeking die woensdag om 17.00 uur is verstuurd, pas donderdagochtend als uitgevoerd worden geregistreerd.
Instantoverschrijving: een apart systeem
Een instantoverschrijving volgt deze berekening in werkdagen niet. Deze wordt continu verwerkt, ook in het weekend en op feestdagen, en het bedrag wordt binnen enkele seconden verwacht. Als een instantoverschrijving niet zichtbaar is, ligt het probleem niet aan de verwerkingstermijn: controleer meteen de status bij de bank van de verzender en neem contact op met La Banque Postale. Als een instantoverschrijving na enkele minuten nog niet is bijgeschreven, is dat niet normaal.
Internationale overboeking buiten de SEPA-zone
Internationale overboekingen lopen via een netwerk van tussenliggende banken (correspondentbanken), waardoor de verwerking meerdere werkdagen langer kan duren. De valuta, het land van bestemming en het aantal tussenliggende banken zijn rechtstreeks van invloed op de verwerkingstijd. Vraag de verzender om het uitvoeringsbewijs en het unieke transactiereferentienummer, zodat de overboeking kan worden getraceerd.
SEPA-begunstigde controleren en IBAN/naam vergelijken
Sinds 9 oktober 2025 geldt voor overboekingen in euro’s binnen de eurozone een controle van de begunstigde, zowel voor gewone als voor instantoverschrijvingen. De bank vergelijkt de naam die de verzender heeft opgegeven met de werkelijke rekeninghouder van de IBAN van de ontvanger. Er zijn drie mogelijke uitkomsten:
- Volledige overeenkomst: de opgegeven naam komt overeen met de rekeninghouder en de overboeking wordt normaal verwerkt.
- Gedeeltelijke overeenkomst: een klein verschil (afkorting, ontbrekend koppelteken, omgedraaide voornaam) leidt tot een waarschuwing. De verzender kan de opdracht bevestigen of annuleren.
- Geen overeenkomst: de naam komt helemaal niet overeen. De bank van de verzender waarschuwt de opdrachtgever, die de gegevens moet controleren voordat de overboeking opnieuw wordt verstuurd.
Deze controle helpt fouten bij de verwerking te voorkomen, maar kan een al verstuurde overboeking niet lokaliseren. Als de verzender een waarschuwing over een afwijkende naam heeft gekregen en de overboeking toch heeft bevestigd, bestaat het risico dat het geld op de verkeerde rekening terechtkomt.
Fout in de IBAN: onderscheid maken tussen een afwijzing en een verkeerde bestemming
Een fout in de IBAN kan twee verschillende situaties opleveren. Als het controlegetal (posities 3 en 4 van de IBAN) niet klopt, wordt de overboeking automatisch afgewezen en wordt het geld binnen enkele werkdagen teruggestort op de rekening van de verzender.
Als de onjuiste IBAN structureel geldig blijft (het controlegetal klopt, maar het rekeningnummer hoort bij iemand anders), wordt het geld bijgeschreven op een rekening die niet van u is. In dat geval moet de bank van de verzender een procedure voor het terugroepen van het geld starten (SEPA-recall). De ontvangende bank neemt vervolgens contact op met de rekeninghouder die het geld per vergissing heeft ontvangen. Deze is wettelijk niet verplicht het geld onmiddellijk terug te storten.
We raden aan de ingevoerde IBAN teken voor teken te vergelijken met de originele bankgegevens van de begunstigde. Eén omgewisseld cijfer kan al tot een van deze situaties leiden.
Fraudepreventie en tijdelijke blokkering bij La Banque Postale
Fraudedetectiesystemen kunnen een inkomende overboeking blokkeren zonder de begunstigde meteen op de hoogte te stellen. La Banque Postale kan, net als elke bank die aan de verplichtingen op het gebied van waakzaamheid moet voldoen, de bijschrijving tijdelijk opschorten als een overboeking een afwijkend profiel heeft: een ongebruikelijk bedrag in vergelijking met de rekeninggeschiedenis, de geografische herkomst van de overboeking of een afwijkende naam die bij de begunstigdencontrole is vastgesteld.
Een fraudeblokkering betekent niet dat de overboeking definitief is afgewezen. De overboeking blijft in het interne verwerkingsproces. Bent u de begunstigde, neem dan via uw persoonlijke online omgeving of telefonisch contact op met de klantenservice van La Banque Postale. Houd het transactiereferentienummer van de verzender bij de hand en, als het om een aanzienlijk bedrag gaat, een bewijs van de herkomst van het geld.
Wanneer u een formele klacht indient
Als de wettelijke verwerkingstermijn in werkdagen is verstreken, de verzender bevestigt dat de overboeking is uitgevoerd en het bedrag nog steeds niet zichtbaar is, kunt u terecht een schriftelijke klacht indienen bij La Banque Postale. Vermeld de uitvoeringsdatum, de gebruikte IBAN, het transactiereferentienummer en het bewijs van afschrijving bij de verzender. De klachtenafdeling moet binnen een vastgestelde termijn reageren.
Het loont vooral om deze vier gegevens te verzamelen voordat u contact opneemt: de uitvoeringsdatum, de volledige IBAN, het transactiereferentienummer en het bewijs van afschrijving. Bij vrijwel alle overboekingen die als niet-ontvangen bij La Banque Postale worden gemeld, blijkt de oorzaak een verschil in werkdagen of een afwijkende naam bij de begunstigdencontrole te zijn.
